7月8日，由每日經(jīng)濟新聞發(fā)起，與專業(yè)學(xué)術(shù)機構(gòu)、第三方咨詢機構(gòu)聯(lián)合主辦的“2020中國保險行業(yè)風(fēng)云榜”正式揭曉，國泰產(chǎn)險憑借個性化風(fēng)控、定價能力等扎實的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，一舉拿下了年度價值經(jīng)營保險公司獎項。

    自2016年引入螞蟻金服戰(zhàn)略投資以來，國泰產(chǎn)險積極開拓互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，聚焦在阿里經(jīng)濟體C端和小微商戶的保險需求，重點拓展了責(zé)任險、意外險、家財險等風(fēng)險相對分散、可通過技術(shù)可實現(xiàn)全鏈路在線化的產(chǎn)品。2020年上半年，國泰產(chǎn)險實現(xiàn)原保費收入26.94億元，較去年同期上升20.99%。

    近年來，國泰產(chǎn)險的科技保險轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。在科技保險新中臺方面，通過先進的技術(shù)架構(gòu)和理念+敏捷的運營模式和體系，助力“八大方向”上的企業(yè)能力提升，支撐業(yè)務(wù)應(yīng)用共享化、一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、場景+算法+算力智能化發(fā)展。

    搶占互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)型契機

    在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領(lǐng)域，26-45歲的保民占近80%，其中80、90后是主力人群。年輕一代對互聯(lián)網(wǎng)更加熟悉，對互聯(lián)網(wǎng)保險更加認(rèn)可；保險公司在服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新提升了用戶購買保險的全流程體驗，包括在線咨詢、自動核保、保單管理、在線理賠、健康服務(wù)等。

    近年來，監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列支持互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的監(jiān)管政策，在保護消費者合法權(quán)益的同時，促進了互聯(lián)網(wǎng)保險的有序規(guī)范發(fā)展。

    2020年以來，新冠疫情讓互聯(lián)網(wǎng)保險受到了更多保民關(guān)注，對保險業(yè)務(wù)的發(fā)展方式也是一次轉(zhuǎn)型契機。近年來，傳統(tǒng)險企也加速擁抱科技和互聯(lián)網(wǎng)，推動科技化、線上化轉(zhuǎn)型，保險行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢加速顯現(xiàn)。同時，疫情對線下傳統(tǒng)銷售模式帶來不小的沖擊，險企紛紛利用科技賦能，加速布局線上保險服務(wù)，推動“線上+線下”融合。

    早在2016年開啟向科技保險轉(zhuǎn)型的國泰產(chǎn)險，無疑搶占了先機。依托于先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和海量的用戶數(shù)據(jù)，國泰產(chǎn)險通過產(chǎn)品快速迭代，著力于解決傳統(tǒng)保險存在的痛點，助力互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展進程。

    目前，國泰產(chǎn)險著力于場景保險和意健險兩大領(lǐng)域的布局。一方面，緊抓電商、智慧城市、移動出行等互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)保險提供了更多的可融合場景；另一方面，深入市場前景廣闊的意健險領(lǐng)域，致力于新技術(shù)的應(yīng)用來改變商業(yè)意健險的風(fēng)險預(yù)測、產(chǎn)品定價及營銷方式等。

    值得一提的是，國泰產(chǎn)險已具備按小時計的新產(chǎn)品上線能力，同時，產(chǎn)品實現(xiàn)根據(jù)不同客群、區(qū)域進行個性化風(fēng)控、定價追蹤體系，為精準(zhǔn)客群投放提供數(shù)據(jù)支持。

    以國泰產(chǎn)險與螞蟻保險合作打造的“萌寶保少兒綜合意外險”為例，該產(chǎn)品針對出生30天~17周歲的未成年人，涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療、疫苗責(zé)任以及公共場所個人責(zé)任等兒童常見意外，還配有預(yù)防疫苗接種意外和未成年第三人責(zé)任險，保障全面、價格實惠，在支付寶的保險平臺已圈粉無數(shù)，產(chǎn)品還通過不斷升級提升功能和性價比。

    保險工具助力“一帶一路”建設(shè)

    在科技能力沉淀上，國泰產(chǎn)險構(gòu)建了一套雅典娜系統(tǒng)，打通在線與離線的數(shù)據(jù)模型和血緣關(guān)系，更好的對技術(shù)元數(shù)據(jù)進行管理，提升系統(tǒng)建設(shè)的數(shù)據(jù)質(zhì)量和一致性。國泰產(chǎn)險還自研了一套阿瑞斯BI決策系統(tǒng)，針對公司業(yè)務(wù)特點定制了整套業(yè)務(wù)大盤，對理賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)進行指標(biāo)度量和業(yè)務(wù)運維監(jiān)控，通過數(shù)據(jù)的眼睛幫助業(yè)務(wù)及時決策。

    國泰產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，將不斷發(fā)展的科技手段運用到業(yè)務(wù)發(fā)展上，為用戶提供普惠的保險保障服務(wù)，滿足傳統(tǒng)保險業(yè)沒有服務(wù)到的保險需求，是未來很長一段時間的發(fā)展目標(biāo)。

    根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)特點及自身優(yōu)勢，國泰產(chǎn)險與阿里全球速賣通、螞蟻金服和招商局物流集團等合作推出無憂保障計劃（跨境免費退）項目。在出現(xiàn)退貨時，國泰產(chǎn)險收回商品并根據(jù)貨品情況對電商商戶進行補償，降低商戶與客戶間產(chǎn)生糾紛的風(fēng)險，提升客戶退貨體驗，助力跨境電商行業(yè)發(fā)展。

    據(jù)了解，該項目是全球首例以保險為工具，解決跨境電商退貨難題的全新方案，支持中小企業(yè)通過電子商務(wù)參與“一帶一路”建設(shè)。具體涉及俄羅斯、以色利、沙特、阿聯(lián)酋、波蘭、意大利等“一帶一路”國家。公司根據(jù)不同國家的政策、國情、客戶習(xí)慣等，與招商局物流集團等大型物流公司合作，整合不同國家的物流資源，實現(xiàn)服務(wù)的有效性和穩(wěn)定性。

    跨境免費退項目上線以來，提供的AE Free Rturn服務(wù)已經(jīng)覆蓋9個國家，支持提供寄件、上門取件、自提柜等多樣化的服務(wù)方式。其中，八國對接時面臨疫情壓力，國泰產(chǎn)險克服了時間緊、任務(wù)重、語言障礙、時差等問題，順利按時推進項目上線。

    數(shù)據(jù)顯示，跨境免費退險項目上線8個月累計保費四千余萬，向平臺4萬多家商戶提供了6000多萬人次的保障服務(wù)。為平臺提升糾紛處理時效、降低糾紛率。

    國泰產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“公司將繼續(xù)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕76號）相關(guān)文件精神的要求，落實服務(wù)實體經(jīng)濟的相關(guān)政策要求，助力中小型企業(yè)融入“一帶一路”建設(shè)。”

    文/涂穎浩